當(dāng)越來越多的移動(dòng)支付在手機(jī)中，你在消費(fèi)時(shí)會(huì)選擇哪一種？大多數(shù)人的答案是，越安全越便捷的那種。
但哪一種才是更安全更便捷的呢？在支付寶、微信支付、ApplePay紛紛站出來后，SamsungPay也在2月24日開啟公開測(cè)試。其幾秒內(nèi)即可完成支付全流程，且可在絕大多數(shù)包括閃付和非閃付的銀聯(lián)POS機(jī)上使用的特質(zhì)將再次改變移動(dòng)支付市場(chǎng)。
“有銀聯(lián)POS機(jī)的地方，請(qǐng)用SamsungPay。”陳立人說道，“只要持有支持SamsungPay的三星手機(jī)，就能在絕大多數(shù)POS機(jī)上使用。”
廣泛、安全與便捷的SamsungPay
支付的意義大于支付本身。在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，支付寶、微信支付繞開銀行賬戶系統(tǒng)，銀行已淪為通道。是坐以待斃還是絕地反擊？在苦苦思索、掙扎多年后，中國(guó)銀行(3.370,0.01,0.30%)業(yè)終于迎來了“戰(zhàn)友”：以蘋果、三星、華為為代表的智能手機(jī)。目前多家智能手機(jī)已推出各具特色的移動(dòng)支付功能。
雖然都是甩開錢包和銀行卡，拿著智能終端設(shè)備，支付寶、微信支付的移動(dòng)支付是在有網(wǎng)絡(luò)時(shí)，打開軟件調(diào)出錢包才能支付，前后耗時(shí)約10秒；而SamsungPay、ApplePay則靠近有銀聯(lián)閃付標(biāo)志的POS機(jī)，就能秒速買單。一種煥然一新、簡(jiǎn)單安全的移動(dòng)支付方式開始正式進(jìn)入我們的日常生活。
與ApplePay不同的是，Sam-sungPay支持絕大多數(shù)POS機(jī)。SamsungPay不僅能支持絕大多數(shù)POS機(jī)終端，讓“老店”變“潮店”，而且還能夠節(jié)省消費(fèi)者和商戶更多的時(shí)間，同時(shí)更為安全。
SamsungPay于2015年8月20日正式在韓國(guó)上線，2015年9月28日登陸美國(guó)上。6個(gè)月的時(shí)間，它在韓國(guó)和美國(guó)的注冊(cè)用戶就已經(jīng)達(dá)500萬，交易額超過5億美元。2015年12月18日，三星電子與中國(guó)銀聯(lián)宣布達(dá)成SamsungPay合作，將率先為中國(guó)大陸地區(qū)的銀聯(lián)卡持卡人在最新三星移動(dòng)設(shè)備上提供SamsungPay服務(wù)。
今年2月，SamsungPay在國(guó)內(nèi)多城市進(jìn)行公開測(cè)試，如今終于即將向市場(chǎng)全面開放。屆時(shí)，中國(guó)大陸的三星GalaxyS7、GalaxyS7edge、GalaxyS6edge+、GalaxyNote5等用戶將可以通過軟件升級(jí)使用手機(jī)上的SamsungPay客戶端，并通過驗(yàn)證銀聯(lián)卡信息實(shí)現(xiàn)手機(jī)與銀聯(lián)卡的“合二為一”。陳立人透露，未來SamsungPay將擴(kuò)展到更多的三星設(shè)備上，讓更多三星手機(jī)用戶享受到SamsungPay帶來的安全和便捷，但暫無向其他安卓手機(jī)開放的時(shí)間表。
SamsungPay相關(guān)產(chǎn)品和技術(shù)嚴(yán)格遵循中國(guó)國(guó)家和金融行業(yè)移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)，并將按照中國(guó)監(jiān)管部門要求完成相關(guān)檢測(cè)和認(rèn)證，之后正式向中國(guó)地區(qū)的銀聯(lián)卡持卡人開放此項(xiàng)服務(wù)。
目前中國(guó)建設(shè)銀行(4.860,0.02,0.41%)信用卡及借記卡、中國(guó)光大銀行信用卡、廣發(fā)銀行信用卡、中國(guó)民生銀行(9.100,0.01,0.11%)信用卡、中國(guó)工商銀行(4.280,0.00,0.00%)信用卡、平安銀行(10.60,0.01,0.09%)信用卡、中信銀行(5.990,0.01,0.17%)信用卡及借記卡可以綁定SamsungPay。隨著三星與中國(guó)銀聯(lián)與中國(guó)銀行業(yè)的業(yè)務(wù)拓展，將向更多銀行的銀行卡開放。
在安全方面，SamsungPay加入了其獨(dú)有的安全解決方案KNOX，確保支付系統(tǒng)的安全。陳立人表示，KNOX系統(tǒng)能依靠軟硬件檢測(cè)手機(jī)是否被Root（破解）。一旦被破解，手機(jī)將無法啟動(dòng)或者重新安裝Sam-sungPay，從而最大程度保障支付安全。即使手機(jī)不小心遺失，用戶還可以通過官網(wǎng)上的“查找我的手機(jī)”功能，遠(yuǎn)程鎖定或擦除SamsungPay，最大程度保證用戶隱私。
模式的對(duì)決
無論是銀聯(lián)，還是商業(yè)銀行，對(duì)于SamsungPay、ApplePay以及HuaweiPay都是持歡迎態(tài)度的。其根源在于SamsungPay等移動(dòng)支付模式為國(guó)際通用的四方模式，即即卡組織、發(fā)卡機(jī)構(gòu)、商戶和收單機(jī)構(gòu)四類參與主體，目前銀聯(lián)、Visa、萬事達(dá)卡等均采用四方模式；而支付寶、微信支付等第三方支付機(jī)構(gòu)在直連銀行繞開卡組織進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)支付，即采取三方模式。
銀聯(lián)技術(shù)專家、EMVCo管理委員會(huì)主席潘見仁向經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)表示，目前四方模式被證明在全球?qū)嵺`運(yùn)行非常成功，國(guó)際卡組織的產(chǎn)品開發(fā)和服務(wù)本身都是基于四方模式為基礎(chǔ)，包括蘋果、三星與卡組織合作的手機(jī)支付也遵循了四方交易模式。
在三方模式中，支付寶、微信支付使用虛擬賬戶，成為一種“錢包”。用戶通過銀行賬戶向虛擬賬戶充值，然后再通過虛擬賬戶交易，銀行丟失了交易信息。若無支付公司配合，銀行也和用戶一樣，得不到交易信息。此時(shí)，銀行就會(huì)淪為資金通道。
而在銀行“存貸匯”的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)中，“匯”是存款的最初來源，是貸款時(shí)判斷借款人信用的重要依據(jù)。三方模式中，銀行失去了對(duì)“支付”的把控。
在四方模式中，SamsungPay、ApplePay則是將銀行卡“裝入”手機(jī)，刷手機(jī)的時(shí)候，刷的還是銀行卡，背后清算方式與實(shí)體卡無異。因此，銀行可以掌握交易信息。
對(duì)于銀行而言，這種交易能夠?qū)⒔灰琢舸嬗阢y行賬戶體系內(nèi)，對(duì)后續(xù)的客戶信息挖掘等衍生業(yè)務(wù)，具有重大意義。
支付寶、微信支付之所以可以在短時(shí)間內(nèi)迅速占領(lǐng)市場(chǎng)，在于其產(chǎn)業(yè)鏈短，不涉及銀聯(lián)，手機(jī)和銀行的角色也已工具化，用戶、商戶、支付公司三方合作便可完成整個(gè)交易，生態(tài)圈簡(jiǎn)單。而NFC方案則需要多方（銀聯(lián)、銀行、用戶、商戶，現(xiàn)在又多了手機(jī)廠商）配合，生態(tài)圈復(fù)雜，故而發(fā)展較慢。
但這一格局在2015年末，Sam-sungPay、ApplePay等支付方式的出現(xiàn)而改變。
一位來自銀聯(lián)的人士表示，SamsungPay、ApplePay、HuaweiPay等雖然名為“Pay”，但其實(shí)都不是支付機(jī)構(gòu)，僅專注于提供支付技術(shù)支持，沿用傳統(tǒng)卡組織互利共贏的“四方模式”，并未介入支付流程。與支付寶、微信支付等第三方支付相比，只是提供了一種支付工具，而不進(jìn)行資金的沉淀。既沒有支付賬號(hào)，也不存在虛擬中間賬戶，支付資金完全在銀行體系流動(dòng)，更不存在互聯(lián)網(wǎng)金融公司的卷款潛逃和少數(shù)非銀支付機(jī)構(gòu)的挪用備付金風(fēng)險(xiǎn)。因此，在未來的支付行業(yè)發(fā)展中，更應(yīng)該值得大力發(fā)展。
而且，監(jiān)管層已經(jīng)致力于推進(jìn)銀行卡支付行業(yè)生態(tài)的改善。3月18日，發(fā)改委和央行大幅調(diào)降銀行卡刷卡的發(fā)卡行和網(wǎng)絡(luò)手續(xù)費(fèi)水平，同時(shí)放開收單服務(wù)費(fèi)率管制，這將降低商戶（尤其是小商戶）的經(jīng)營(yíng)成本，提高其鋪設(shè)POS機(jī)的積極性，從而豐富銀行卡的支付場(chǎng)景。
在四方模式中，發(fā)卡行、收單機(jī)構(gòu)、銀聯(lián)按7∶2∶1分成刷卡費(fèi)。在ApplePay加入四方模式中，僅有的利潤(rùn)如何分成？一直不為外界所知。
01月07日 18:14
